國泰金控 直效規劃人員 龔倍申

冠軍誕生於內心的渴望

龔倍申原先就讀台大生工系，因為在求學期間發現生工並非興趣所在，於是轉入台大財金系就讀。畢業後，他先進入國泰世華銀行服務了七年，而後調職至國泰金控行銷規劃處，負責直效業務之規劃工作。不論在求學生涯還是職場生活中，倍申始終深信自己是追隨著夢想前進，正如同拳王阿里說的：「冠軍不是誕生於運動場，而是誕生於內心的渴望、夢想和願景。」

國泰金控簡介

國泰金控是全台最大的金控公司，底下有六家子公司，如國泰世華銀行、國泰人壽等。在倍申眼中，國泰金控正如其大樹標誌一般穩健踏實，不論是組織內部的穩定運作或是和同事間的相處，都帶給他如家一般的歸屬感。如今，因應數位化趨勢的來臨，國泰金控也積極地在產品及服務上尋求創新突破，並在東南亞拓展據點，提升國際競爭力。

何謂直效行銷？

國泰金控行銷規劃處直效規劃部負責的是電話行銷（Tele Marketing）通路之經營管理，也就是以電話作為管道來行銷與生活息息相關的房貸、信貸、壽險，底下分為電銷業務團隊、電銷規劃團隊，直效規劃人員屬於電銷規劃團隊，倍申形容電銷規劃與業務之間的關係好比是 ” Brain and Body ” ，電銷規劃團隊在篩選出客戶名單後，必須為第一線接觸客戶的電銷業務擬定行銷策略。在工作文化上，倍申很喜歡辦公室內融洽的氣氛，主管不吝於指導提攜同仁，在春、秋季都固定有員工旅遊行程，而到了聖誕節時，更會舉辦交換禮物的活動。

直效規劃人員的工作日常

倍申目前主要負責房貸、信貸的直效業務規劃，他必須針對不同客群設計專案，首先從客戶行為模式的資料分析（Data-Mining）開始，找出潛在客戶的需求點。接著除了要訂定名單篩選條件、制定放款優惠內容之外，與第一線業務團隊溝通，確認行銷話術與訴求都是主要工作內容。而優化流程更是直效行銷規劃中非常重要的一環，舉小額信貸為例，過去申請信貸都需要三至五個工作天，現在運有既有的條件，預先審核客戶的申貸額度，當客戶有需求時，即可在線上完成申請、對保及撥款入戶的程序，將流程壓縮在一天內，如客戶在線上申辦的過程中遇到任何問題，都能即時用電話諮詢。在專案執行中，直效規劃人員也必須持續追蹤獲利，控管資產品質。

直效規劃人員的定期行程

因為直效業務相當注重績效表現，所以分析報表、追蹤 KPI 是倍申每日少不了的工作內容。針對專案部分，從規劃到上線的過程中，會歷經許多組內及跨部室會議，共同討論專案細節，以確保計畫的完整性與適法性。而到了每年的第三、四季，直效規劃部將考慮整體經濟景氣來訂定次年度目標，進而擬出經營策略，同時，他們會把有季節性需求的放款商品排入年度行程中。舉房貸為例，每年 329、928 檔期為建商推案的熱潮，房貸需求量便會增加；以信貸為例，每年農曆春節、五月繳稅期、暑期旅遊季、開學季都會有顯著的貸款需求，直效規劃部便會依此在特定的時間點提供相對服務。

化挫折為動力

「直效的第一線反應是非常快的，往往在一個月內就能知道這筆名單的成功與否。」如此立即的效果對倍申來說是苦樂參半，雖然有時會因為客戶反應不佳而感到挫折，但他認為這些挫折都會轉化為改善的動力。作為一名直效行銷規劃人員，他覺得不僅需要具有高效率的執行力、良好的邏輯思考與數據分析能力，還要相當了解貸款商品本身，以及客戶從申請貸款到審核的流程，如此才能設計出面面俱到的專案。

工作成長經驗

因應國泰進軍東南亞市場，有機會至柬埔寨實地考察、在國泰金控的里民大會 (Town Hall Meeting) 擔任主持人都是令倍申難忘的回憶，而使他成長最多的當屬與麥肯錫顧問公司的合作經驗。倍申分享到其實國泰金控是先有銀行的電話行銷團隊，後來在與麥肯錫合作推出TMR2.0專案後，才成立直效規劃部，從產品設計、名單管理、團隊管理、流程優化、專案設計五個面向來提升團隊發展。倍申透過這次合作，學習到麥肯錫顧問解決問題的能力，使這四年多來，直效業務持續成長、屢創佳績。

對工作的信念

“ Work Hard, Work Smart, Work Happy. ” 倍申一直對主管的這句話印象深刻，從菜鳥時期抱持認真負責的態度，到中期工作量漸增時，必須學會運用時間的智慧，成為主管後則要樂於傳承與分享經驗，這是他對工作抱持的信念。倍申認為學習不應僅限於學校，進入職場後更要主動尋找學習資源，在職場上最重要的其實是工作態度，對任何事都該正向思考、保持寬廣心胸。除了扮演好自己的角色，勇於承擔並幫助別人更有助於建立穩健的職場關係。