Cheng-Tse Lin 林政澤

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PART 1:關於參與國泰金控 GMA 金融策略家儲備幹部計畫的工作經驗分享

從實驗經濟學走入金融業

林政澤畢業於台大國企系、經研所,在求學期間,政澤的論文主題為實驗經濟學,是仿照自然科學實驗的方法去設計人類的決策情境,從根本去探究影響人類選擇行為的因素,這份研究經驗培養了政澤的數據思維,更啟發他對未來工作的想像:「我未來想做的是透過真實的、和人類行為有關的數據來指引自己在職場上的決策。」在歷經太陽花學運之後,政澤有感於台灣在世界舞台的邊緣化,因而期許自己在進入職場後也能對社會現況做出一番改革,成為具有無可取代價值的人才:「我希望藉由工作去培養自己解決問題的能力,而不是做例行性任務。」滿懷著想突破時代困境的熱血,政澤選擇加入國泰金控 GMA 金融策略家儲備幹部計畫(Global/Group Management Associate),藉此加深、加廣自己對金融市場的認識,與夥伴、前輩一同營造金融業新氣象。

國泰金控 GMA 計畫簡介

國泰金控 GMA 計畫創立於 2015 年,是台灣第一個橫跨金控各子公司部門的儲備幹部計畫。在為期兩年半的計畫中,儲幹在前兩年將輪調至國泰人壽、國泰世華銀行服務,剩下的半年則會在國泰金控歷練。至計畫結束後,則依個人志願分發未來長期工作的部門。政澤在講座中也分享了 GMA 輪調地圖,在國泰人壽輪調時期,儲幹將參與海外市場研究與中長期事業、壽險通路規劃;國泰世華銀行輪調則包含企業金融、個人金融等企劃業務;而政澤在人壽輪調之後,則因個人專長與特質,客製化調整輪調部門至「國泰金控數位暨數據發展小組」的數位體驗及研發團隊,主要負責 My Rewards 國泰優惠 App 專案管理。政澤認為國泰金控 GMA 計畫的特色有四,第一是客製化輪調,GMA 計畫會根據儲幹過往的經驗、擅長的領域來決定輪調的部門,給予儲幹發揮長才的舞台;第二是安排儲幹定期與高階主管餐敘,藉此交流彼此對台灣金融環境的洞察與願景;第三是每季讀書會制度,邀請各部門主管擔任導師,帶領儲幹進行與產業議題相關的書籍討論;第四是企業參訪機會,儲幹有機會接觸永聯物流地產、國泰地產集團、國泰醫院等關係企業,培養跨業整合視野。

翻轉中的大樹

「整個國泰金控現在就像是翻轉中的大樹」,政澤認為國泰金控很樂於給予員工嘗試的空間。也因為輪調不同單位的關係,讓他見識到形形色色的「大樹人」,學習站在不同的立場思考,更觀察到產業屬性對工作氛圍的影響。他最印象深刻的就是在國泰人壽業務單位服務的經驗,為了更深入了解顧客的需求,保險業務同仁會舉辦假日經營活動,邀請顧客一同玩桌遊或至戶外走走,以輕鬆有趣的形式向顧客分享風險控管思維。

工作內容分享

政澤目前隸屬於國泰金控數位暨數據發展小組的數位體驗及研發團隊,主要負責 My Rewards 國泰優惠 App 的專案管理。My Rewards 國泰優惠 App 是整合了國泰金控各子公司行動優惠的平台,對國泰世華銀行卡友來說,便能透過此 App 方便地查詢信用卡紅利點數,並進行優惠兌換。此 App 是採取敏捷式開發(Agile Scrum),每六到八週便會進行一次改版,至於變更的依據為何?政澤解釋這取決於團隊的分析,例如從檢視 App 每日活躍用戶、用戶留存率、造訪次數等數據指標去探究用戶在意的因素有哪些,進而提出 App 功能上的建議與規劃相關行銷活動。除了分析數據之外,團隊也會處理 App 的例行營運事項,像是更新在 App 上的優惠訊息內容、擔任客服人員來回應用戶在使用 App 上的問題,並呈報經營數據給主管,以利後續規劃案執行。

數位體驗及研發團隊的每週行程

在講座中,政澤提到每週除了參加產品團隊會議、數據分析會議來討論 App 功能開發與檢視數據之外,還會參加業務發展(Business Development)會議去商討公司將來有可能的合作機會,至於每週例會則是讓小組同仁能有機會分享、交流彼此進行各項公司數位化專案中所遇到的情況。

看見自己的價值與影響力

「如何在有限時間展現價值是很大的挑戰,如果你有機會成為影響力的一部分,比如說一個專案因為你的投入而產生加值的改變,雖然你沒有時間繼續參與這個專案到最後,但是看到它後續在公司產生的影響,也會讓人很有成就感!」政澤表示在輪調中最大的挑戰莫過於是要在短時間內就熟悉職務,累積核心實力,所以他認為良好的自學能力是勝任 GMA 相當重要的條件。政澤也強調工作態度的重要,他建議社會新鮮人要時常去檢視自己在執行工作任務、人際相處上的諸多細節,不只要虛心求教,更該勇於去實踐。身處在變化快速的時代下,政澤認為想要突圍、創造改變不能只靠孤軍奮戰,更需要彼此的理解與兼容:「不是很多新的人進來,就可以開創新的局面,而是說我們必須進來,同時去理解,跟既有的前輩並肩作戰才能創造新的局勢!」

兼具高度與廣度的策略家

「把自己丟到一個有挑戰的環境就是打破舒適圈的最好方式!」回首輪調的歷程,政澤笑談自己在求學期間從沒料想到畢業後的第一份工作會是保險業,但是若沒有到過各部門歷練一番,他就無法如此全面地觀察到金融業前、中、後台人員所遭遇的問題;若沒有 GMA 計畫提供的豐富產業交流機會,他自然不可能掌握到海內外同業與網路新創公司的發展趨勢。在未來,政澤期許自己能帶著 GMA 計畫所給予他兼具高度、廣度的視野,繼續為國泰金控效力,創造台灣數位金融服務體驗的新格局!

PART 2:關於申請國泰金控 GMA 金融策略家儲備幹部計畫的準備分享

國泰金控 GMA 計畫招募流程

國泰金控 GMA 計畫招募流程分為履歷投遞、線上適性測驗與面試三個階段,政澤建議求職者在撰寫履歷上應呈現個人的專長、特質以及對工作的期許,讓企業能了解到你是符合 GMA 計畫的需求,並且與國泰金控的企業文化是契合的。在線上適性測驗階段,主要是測驗求職者的邏輯思維,也可能是模擬職場情境的能力測驗,政澤表示因為測驗內容與過往的學校考試有很大的差別,所以較無法做事前準備,建議求職者保持平常心應試即可。

國泰金控 GMA 計畫面試則分為中英文面試、主管多對一面試、情境模擬測驗、高階主管多對多面試等階段,政澤認為面試的目的在於幫助求職者與企業間的互相了解,故他建議求職者除了事前想清楚自己應徵的動機、對職涯的想像之外,也可以準備一些問題在面試中向企業詢問。整體而言,政澤提醒求職者務必提前準備履歷、相關英文證照考試,並注意投遞履歷的期限,也能透過 GMA 官方網站、企業說明會與大專院校就業博覽會等管道來更加認識國泰金控 GMA 計畫。

個人反思與建議

「面試就像相親,沒有最好只有最適合。」政澤覺得很少有人能在每次面試中都獲得主考官的青睞,當自己沒有順利通過面試關卡時,並不一定代表自己的能力不如人,更有可能的是其他求職者更符合企業的徵才需求,所以他建議大家別太在意面試的結果,可以把面試當作是認識自己的過程,珍惜每一次的表現機會,最後,他也祝福每位求職者都能找到適合自己的工作,進而樂在工作,一同為社會創造價值。

 

PART 3:針對觀眾的提問進行答覆

Q1. 擁有什麼人格特質、學經歷的人適合擔任 GMA 呢?

第一點是對解決問題、深入探究問題本質感興趣的人,第二點是快速的學習能力,因為 GMA 輪調時間很短,你會跨壽險、銀行、很多不同的部門,所以如果你想在一個部門發揮影響力,勢必要能快速學習該部門的業務,而且現在產業變遷快速,金融業有很多新的議題如 FinTech 都還在發展中,所以在輪調過程中,你還是需要去多看很多東西。第三點是大公司有那麼多部門,你在人際往來中,如何融入不同的團體,也是要去熟悉的。

Q2. 請問一定要與金融科技相關,才能夠有機會進入國泰服務嗎?

GMA 招募的條件沒有限定商管相關背景,歡迎任何背景都能來申請,但是大家進入國泰工作後,這裡工作的核心就是金融,會有很多從金融衍伸的策略、應用和業務,所以如果你是其他背景,只要你不排斥金融、或對金融感興趣,即使過去在這方面著墨不多,都還是很有機會的。對於現在科技、FineTech 新創公司對金融業的衝擊,我們很多都是往外去看其他產業的人怎麼去理解金融這件事,所以沒有商管背景的人也可能為公司帶來不一樣的思維與幫助。

Q3. 若未曾接觸過壽險、企金、個金等銀行業務,應如何準備以利更快融入 GMA?

我在來國泰之前,也是只有「使用金融產品」的經驗,所以只要大家對金融不排斥、有興趣都能來申請,而且在工作開始前都有訓練課程幫助你學習,也能在工作中向有經驗的同仁學習,這都能幫助自己更快進入這個產業。在面試的時候,我也比較有意識地去了解這個產業,例如花時間去看金融相關的國內外新聞,這點對於面試、未來工作都會很有幫助。

Q4. 面試中有什麼需要特別注意的地方以及建議的準備方式?

我覺得找工作就像是相親,是一個雙向的了解,換言之,你在找適合的公司,公司也在找適合的人才,所以在面試時,應如實地表現個人特質,讓公司能透過這些特質,了解你是適合這裡、適合該職位的人,這樣當你進入這間公司工作時,你的能力、期待也比較容易去符合該職位,將來也能走得更長遠。你是透過履歷、面試的應答去幫助公司的主管了解你的特質,此外,你有沒有思考過:「自己為什麼選擇這間公司?自己適不適合?」先思考過這些問題,對面試也有一定的幫助。

Q5. 想問面試技巧、可能會問的問題、大致上的面試形式為何?

履歷通過後,第一關是中英文面談,這部分是人資會做中文面談來對你的履歷有初步的了解,英文的部分則是測驗英文口說是否達到一定的程度,所以可能會問較生活化的問題;第二關則是輪調單位主管對你做多對一面談,面談內容是著重在人格特質與履歷上;第三關則是情境模擬測驗,面試者會被分到各組進行討論,透過討論去解決問題;第四關則是高階主管多對多面談。面試通常是在履歷截止後的四月中下旬開始,進行到五月底或六月初,第四關後就會決定今年的 GMA 人選。

Q6. 如果面試時人不在台灣,是否能夠視訊面試?

只要你有意願,都可以先跟人資溝通,安排以視訊的方式進行第一、二關面試,但因為第三關開始是情境模擬測驗,時間大約是在五月中左右,就會需要申請者到現場進行後續的面談。

Q7. 請問僑生可以報名 GMA 計畫嗎?

可以的,在第一屆 GMA 計畫中,就有一位陸生申請者,並沒有限定身分。

Q8. 若今年畢業要當兵還能夠投嗎?

如果退伍時間不會離七月報到時間差太多的話,你是可以申請的。譬如在第二屆計畫中,有位申請者因為唸書的關係,延後on board,所以只要你最後有拿到錄取通知時,都能和人資做討論協調。

Q9. 請問當初在報名 GMA 時有沒有也比較考慮過 CMA 呢?

我當初是只有申請 GMA,就我當時找工作的狀態,是期待能找一份「不只能看到銀行業務」的工作,而國泰 GMA 正提供了我這樣的機會。

Q10. 學長覺得國泰 GMA 計畫中最有趣的是什麼?

你會認識到很多很不一樣的人,特別是在國泰人壽的輪調中,會有六個禮拜的時間在國泰人壽業務單位,業務單位的夥伴很多是 30、40 幾歲的媽媽,在公司聊的話題可能和年輕人聊的很不一樣,而且她們本身充滿活力、對客戶非常有熱情,我自己也是花了比較多的時間才知道如何和這群夥伴打交道,更從她們身上學到很多東西。因為 GMA 的設計,你會有一年在人壽、一年在銀行,在期間也有機會參與到集團目前很新、很重要的專案,在 Part1 講座中,我也提到自己前半年在數位暨數據發展中心輪調,在這半年中,我也認識到很多非金融領域的同事,例如曾待過電商、新創公司,所以在 GMA 計畫中,你將有機會認識到金融背景以及其他多元背景的同事。

Q11. 在 GMA 計畫過程中最辛苦的地方是什麼? 工作生活的平衡好嗎?

最辛苦的是你要在部門之間去適應,當你適應一個部門時,可能很快就要輪調到下個部門,這時候就是要自己再去轉換。由於這是我第一份工作,所以我當時也沒有很適應當學生、研究助理和工作之間的差異,這會是需要花時間調整的部分。雖然我現在是第二年了,但我從今年起輪調到新部門後,我還是花了一些時間去適應,因為這個部門和我過往待的部門型態很不一樣。我覺得工作和生活的平衡則滿看個人的,要在國泰要維持 Work and life balance 應該還滿容易的,但如果自己是需要花比較長時間適應、或者對個人工作成果要求很高的人,可能在初期工作階段就會需要較高的投入,這樣短時間的平衡就較難維持。

Q12. 想瞭解 GMA 的考核及升遷制度有什麼要注意的?

你在部門做的輪調報告會佔考核的一部分,第二個部分是你在該部門日常工作參與,包括共事的同事、部門主管也會給你一個評分,綜合以上就會是你在該部門的整體考評分數。由於一整年會輪調兩個部門,就會有兩個考評分數,綜合起來就會是你一整年的分數。

Q13. GMA 計畫的 mentorship 輔導機制為何?

GMA 的 mentor 可能是某科副主管或資深同事,所以你有任何問題都能請教 mentor,甚至是輪調的安排,在部門執行的專案基本上都是跟這位 mentor 討論,這個情況在第一年會是很密切的。就我現在的感受,第一屆 GMA 到了第二年的輪調後,你會更深入在日常業務當中,所以原本 mentor 的角色就不會那麼強,不會再是特定一個人,而是任何跟你工作有往來的人,包含部門的主管,相對來講,你都能更自然地去向大家請益、詢問工作事務。

Q14. 想請教 GMA 是否會接觸到 FinTech 相關的工作?

我們會接觸到非常多 FinTech 相關工作,因為 FinTech 是最近很紅的詞,所以也衍生出許多新專案或活動,國泰金控近年也贊助台大黑客松或者相關新創活動,在這些新創活動中,也會有很多 GMA 夥伴參與。從 2016 年開始,國泰金控成立了 FinTech 相關單位,而我和其他 GMA 夥伴也參與了籌備的過程,所以我覺得 GMA 是會接觸到一些 FinTech 相關工作,但我們不是直接在該小組輪調的人,所以如果你真的對 FinTech 有興趣,你可以直接申請國泰FinTech 相關的職缺。

Q15. 你從工作中獲得最大的成長和轉變為何?

因為國泰是我第一份工作,而我過去沒有特別想進銀行或壽險業,所以經過這兩年後,我對金融產業、相關應用的可能、FinTech、金融數位化趨勢有了更深入的認識,我也觀察到國泰金控因應潮流的轉型以及各部門如何做出最適合的決策,這些是我認為收穫很多之處。

Q16. 輪調地圖是什麼?輪調公司跟部門的順序是固定的嗎?

GMA 輪調地圖中會有一年的時間是在國泰人壽、有一年則在國泰世華銀行,最後半年則是在國泰金控。在人壽期間,會輪調4個重要企劃單位各半年,在銀行則會輪調消金、企金單位各半年,所以同一屆 GMA 會有一半先輪調國泰世華銀行,另一半輪調人壽。人壽和銀行的 GMA 也會各切一半,一批銀行 GMA 會輪調消企,另一批則從企金開始,人壽也是同理。在一年之後,人壽、銀行的 GMA 就會對換,最後半年則到金控,目前金控有兩個部門可供選擇。

Q17. 如果有之前在銀行、人壽工作的經驗,輪調還會照之前的順序嗎?

國泰 GMA 計畫的輪調是有固定的樣板,但會隨著每位 GMA 過去不同的經驗而有不一樣的安排,譬如你之前待過其他銀行消金部門,對消金產品非常熟悉,所以你本來要輪調消金的那半年,就可以換成更符合你的興趣、專業、或者你想學習的部門。

Q18. 輪調期間如何快速融入部門並讓同仁接受您的想法不至於讓同仁認為 GMA 只是短暫在這個輪調部門輪調而不被重視?

就我的經驗而言,我在輪調的部門中都有被重視,我覺得這反映的是國泰很重視培養年輕人,會給年輕人機會,但因為在每個部門輪調的時間很短,在短時間內你如何對部門產生幫助,端看你怎麼融入部門的業務,這非常講究大家怎麼觀察部門的文化、人際往來、同仁做事的方式。除此之外,只要本身抱持著開放的心態、願意嘗試各種事務,相信也會是有幫助的。

Q19. 如何在輪調到不同部門間保持自己的彈性讓自己可以快速學習並產生貢獻?

首先是開放的心態,不要排斥做任何事情,我個人的習慣是不論到哪個部門,我都會先搞清楚行政相關的事情,第一是我自己需要理解,第二是也能幫助到很多部門相關的同事,所以這方面會有很多和各部門夥伴交流的機會,你可以藉此更快了解該部門業務,簡單來說,就是「吾少也賤,故多能鄙事」,透過這個方式其實你會學到更多,也會更快融入。

Q20. 請問開始輪調之前有共同的教育訓練嗎?

整個 GMA 計畫開始之前會有兩週的新訓,由集團的高級主管向大家介紹整個國泰集團、各子公司業務,以及接下來會輪調的部門簡介與業務狀況。在輪調之中,則看該部門的安排,通常都會有該部門的介紹,接下來的教育訓練比較不像大家想像中「實質的上課」,而是直接投入日常工作中,部門通常會先安排你做進入門檻較低的工作,例如產業相關新聞的彙整蒐集,然後跟著一些會議開始去了解業務,簡單來說,不管你輪調到什麼部門,都會有很多學習的機會,但隨著每個部門文化、業務的不同,那種直接讓人感受到「我有被訓練」的時間跟場合可能會不一樣。

Q21. 想問 GMA 輪調的專案大概會是什麼類型呢?或是學長做過什麼樣的專案?

我目前輪調的部門是有關國泰世華銀行五年轉型的部門,所以會參與到銀行流程的設計與優化,舉申請信用卡為例,表面上是申請者等待五至六天後,就會收到電話通知與卡片,但其背後是會經過很多銀行內部流程,而我們可以透過開發新系統去衡量某些步驟是否必要,來優化整體流程。在 Part1 講座中,我也提到自己前半年是在國泰優惠 APP 小組,負責 APP 的行銷、數據分析與經營,而在人壽輪調期間,我負責的就有人壽怎麼經營 VIP 客戶、人壽資料的蒐集與應用以及外國壽險業新的商業模式研究等等,十分多元。有些內容偏研究,有些則是務實導向,但現階段要做的事情仍是有先後次序,所以有時候你現在做的事情,最後不一定能產生實際上線的結果。

Q22. 如何在輪調中確立自己未來想去的部門和職涯發展方向?

在工作的初期,確立自己的職涯發展方向是很重要的。我自己的經驗是雖然現在是歷練不同的部門,跟不同的主管從事專案,但我還是會有比較感興趣的地方,不會說自己從人壽調到銀行後,就不去看人壽的東西了,因為我之前看了很多人壽 FinTech 相關應用,我覺得是非常有趣、在台灣短期內很難做到的,所以我現在還是持續追蹤相關的國內外資訊。我認為在輪調過程,應要抓住自己感興趣、想要深入的事務,這就會是你未來職涯可能的發展方向。

Q23. 輪調結束後會依志願分發,那各子公司跟部門會有名額限制或是依照個人成果優先選擇嗎?

雖然我們第一屆 GMA 才快滿兩年,要到今年底才到分發階段,但就我的理解,基本上它就會像球員選秀會,球員會有自己想去哪支球隊的意向,球隊也會有自己比較想要的球員,所以這會是雙向媒合的過程,你的個人意向是會被重視地考量,但也不保證你會到自己的第一志願,因為也要看該部門是不是第一就指名你。

Q24. 完成輪調後是否有外派機會?

GMA 在國泰金控的定位是金融策略家,而國泰金控目前總部是在台北,而要協助擬定策略的儲備人才基本上就會在台北,所以我們在兩年半的輪調中,會有一個月的時間到海外單位實習歷練,但 GMA 計畫結束後,我們落地的部門基本上是總部的策略、企劃單位。簡單來說,我們會在台北,GMA 不會有外派的機會,但不排除有出差的機會。如果想要有外派機會,建議你參考國泰世華銀行的企金業務 ARM 計畫,或是人壽、銀行其他外派相關職務。

Q25. 企業整體氛圍注重個人表現還是團隊合作呢?

國泰是很注重團隊共好這件事,但 GMA 會在各個部門輪調,是相對特別的角色,所以適度發揮個人特質、特長也是很必要的,但前提是要如何發揮特長去促進團隊的成長。

Q26. 平常同事間會互相交流學習嗎?

就我輪調的部門,同事的交流分享是非常熱絡頻繁的,我覺得這也是國泰的文化,對工作新鮮人是很有善的,公司同仁很願意和新進人員作分享,有些部門文化可能稍微有差異,但只要你願意在適當的時間、以友好的態度提出問題,基本上所有同仁都很樂於分享。

Q27. 會定期有課程使自己自我提升嗎?

公司本身就有教育訓練機會,像 GMA 也有參與設計思考工作坊,另外每個部門也會依業務內容,安排參加相關的研討會和工作。

Q28. 請問學長在大公司要怎麼樣才可以看到自己的影響力?

要在大公司看見自己的影響力是非常不容易的,這是身為儲備幹部的挑戰,公司這麼大、每個部門分工這麼細,你在部門中又是待比較短的時間,那你要怎麼去發揮影響力?我覺得影響力不能著眼於特定時間點,如果你想三個月內就發揮影響力,我覺得那太短了,如果你有這種期待,也會帶給自己很大的壓力,也很難能達到這個目標,但如果你把時間看長一點,或者說先從小地方發揮影響力,比方說對部門同仁的日常工作產生幫助,不是說很偉大的幫助,而是任何能幫上忙的地方都去做,藉此去了解部門的業務,像我現在輪調過四五個部門,隨著經歷越來越多,雖然時間不長,但在每個時間點都有人願意深刻地對我分享,我自己也有花一定的心思去學習、去看,當你有開始累積這些東西,後來便會發現過往的學習都會對現在的工作產生幫助。

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