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以數據驅動行銷決策,我在國泰世華銀行 CMA 成為全方位的亞洲銀行家

想拉近民眾與銀行之間的距離,打造更方便的金融服務,是 Amary 申請國泰世華銀行 CMA 計畫的初心。她是如何從 MA 的輪調歷練中,成為銀行數位轉型的幕後推手?
2020-03-21

「當初就是本著這樣的初心,想把看似艱澀難懂的金融服務,簡化給一般民眾方便使用,又想嘗試具有挑戰性的工作,便將目標設定在個金領域的銀行 MA 計畫。」

自臺大國企所畢業後,林佩璇 Amary 以社會新鮮人的身份,通過國泰世華銀行 CMA 計畫的重重關卡,成為儲備幹部。之所以選擇屬於本土企業的國泰世華銀行,她考量的是,外商銀行的母公司多在海外,相較於本土銀行,較難接觸到策略與決策面。

又因為國泰世華銀行在東南亞積極佈局,據點遍及新加坡、越南、馬來西亞、菲律賓、柬埔寨等國家,考慮到未來可能有外派的機會,她於是毅然決然地成為國泰的一份子。

國泰世華銀行 CMA 計畫有哪些優勢?

「以銀行業來說,國泰世華銀行享有國泰集團的資源,涵蓋的業務範疇很廣,從通路業務、管理企劃、金融市場,到數位金融和數位行銷,儲備幹部進來後一定都有可以學習並發揮所長的領域。」

Amary 說,CMA 計畫設有輪調機制,透過多元領域的訓練,更能確認個人的職涯發展,而非在投遞履歷的那一刻,就注定無法更動未來的工作內容。

「另一個主要優勢是,主管會依據個人的學習能力與職涯方向,擬定客製化的學習課程和輪調路徑,我們不是全部用同一套體系來培訓並篩選儲備幹部。」

為期兩年的 CMA 計畫中,所有儲備幹部需要學習共同的金融專業學程,分配到個金或法金的前台實習,針對數位金融及數據分析兩大能力進行培訓,再為每位 MA 客製個人學習內容,由高階主管進行一對一的指導。Amary 表示,這樣紮實的培訓計畫,目的就是要培養擁有即戰力,同時具備策略思維的亞洲銀行家。

從分行到總行,我在 CMA 計畫的輪調路徑

「國泰 CMA 計畫提供前台歷練,安排 MA 進入分行端,這點很吸引我。可能有些人會覺得『為什麼儲備幹部要去分行?』但這個經驗是很寶貴的,唯有站在第一線接觸客戶,你才會知道原來銀行跟客戶的距離還是有點遠,才會去思考該如何做出改變。」 

前台實習是 CMA 計畫的必經之路,每位 MA 至少會輪調至兩家分行。Amary 最初在分行擔任業務助理,負責房貸、信貸的案件申請,爭取薪轉客人,做陌生開發,處理 B2B 的金流服務業務,並即時解決客戶的各種疑難雜症。

結束分行的實習後,Amary 輪調至總行的產品單位,負責規劃金融產品,執行行銷企劃。她分析道,在分行端,看到的多是收款、放款、介紹金融產品,屬於銀行的業務模式;在總行則學習到更核心的策略發想、金融產品設計,甚至有國際業務的機會。(推薦閱讀:國泰 CMA 告訴你,台大畢業為什麼要當業務!

她在總行受訓的期間,正值國泰世華銀行大舉佈局東南亞之時,公司展開海外併購,入股東南亞當地銀行,Amary 被指派研究當地的法規、金融商機與民情,協助併購案的進行,成為她難得的國際業務經驗。

別以為輪調很輕鬆!你會遇到這些挑戰

「CMA 計畫確實有考核機制,每位 MA 的表現都會由多名高階主管給出評價。」Amary 指出,CMA 計畫的考核會參考各輪調單位的成績、專案報告成績、人力資源單位評比成績等三大項。如果有業務導向的專案,也會將業績納入考量;而年終報告所佔的評鑑比重較高,同時需要面對副總與高階主管進行彙報。

由於在每個輪調單位的期間都不會太長,每到一個新的單位,就得馬上掌握新的工作內容。「很多事情是要開口問才學得到的,勇於向同事請教,是幫助你上手的最好方法。」她也建議 CMA 計畫的後輩,在輪調期間要給自己一點時間,去思考這到底是不是你想要長期經營的領域,問問自己未來十年真的要往這個方向發展嗎?

「如果錯過了寶貴的輪調時間,都沒有及早規劃好職涯發展,後續的沉沒成本會很高。這絕對是個對新鮮人來說很好的時機點。」 

而 MA 畢業也不代表就獲得免死金牌,公司仍會定期檢視每位儲備幹部後續的成長及表現。若有失水準,就會啟動輔導關懷機制,強化能力或做出其他的職務安排。

有這些條件,再來報名 CMA!

「不是金融相關背景出身的,其實也非常有機會成為國泰世華銀行的儲備幹部。」Amary 表示,科系並不是絕對,雖然儲備幹部的組成仍以商管科系為多,但在國泰世華銀行力推數位轉型之下,她目前所在的數位數據暨科技發展中心即大舉徵才,招募許多理工科背景的人才。 

「我們需要的核心職能為問題的分析與解決能力、創新的思維,以及團隊裡的影響力。」根據她的觀察,國泰世華銀行想要的並非單打獨鬥的高手,而是能在同儕之間發揮影響力,讓整個團隊朝著正確方向前進的人。

想成為儲備幹部,高度的抗壓性也不可少!「MA 的工作壓力一定會高於一般人,這是在申請之時就該做好的心理準備。」基於日後的工作內容,Amary 認為 CMA 計畫適合勇於挑戰自我的人來嘗試,也自然會吸引到可以接受這種工作氛圍、懂得調適壓力的人來爭取職位。 

但她也表示,有少部分的儲備幹部會在通過 CMA 計畫後,自認已經擊敗了很多競爭者,就理當擁有更多的公司資源和舞台;但事實上,儘管有著儲備幹部的頭銜,下單位後的表現還是得與同部門的同事比較。而公司的資源就是這麼多,想要得到舞台,請先展現出優異的能力!

CMA 的人才庫概念,我從總行跨足數位金融

「我覺得這是當儲備幹部的好處吧!公司內部會有個人才庫的概念,當公司開發新的職能或業務時,人資部會優先想到 CMA 這個人才庫。」

歷經分行和總行的輪調歷練後,Amary 先在總行的產品單位負責金融產品的行銷企劃;在職涯規劃的考量下,再轉調至數位數據暨科技發展中心(簡稱「數數發中心」)推行數位金融,參與信貸、旅遊險的數位化,建構數位行銷的業務模式,以數據驅動行銷決策。

當銀行業也從傳統的營運模式,轉型為數位銀行之時,金融商品的研發與行銷也開始導入數據分析、資料科學、人工智慧、區塊鏈及大數據。「在討論行銷策略或跨領域的合作時,數據資料會是強而有力的佐證,幫助我們做出最佳的決策。」(推薦閱讀:身為軟體工程師,我用大數據和科技翻轉金融

「我們以數據分析作為行銷決策的依據,同時導入廣告行銷的技術,創造出更大的行銷成效,以 CP 值更高的方式精準獲客。」

透過數據決定決策方向成了工作的常態,Amary 經常需要與數據科學家討論,從數據資料發想新的企劃,並透過蒐集來的數據、A/B Test 測試的結果,找出接觸客戶最有效的方法及廣告訴求,優化金融商品及 App 動線。

數據拉近了銀行與民眾的距離,也呼應了我從事銀行業的初心

Amary表示,在數數發中心,會有更多在國泰集團底下跨子公司的合作。如她經手的 KOPlay 酷玩險,是國泰世華銀行與國泰產險合作推出的旅遊險金融商品,將原本需臨櫃排隊、填寫紙本文件、等候通知或重新補件的繁複流程,改為用手機即可線上投保並自動審核理賠,民眾只要輸入班機資料,系統會自動串接,判斷班機確實延誤後,自動將理賠金匯入帳戶。 

另外,國泰世華銀行也與國泰金控、國泰人壽合作推出智能客服「阿發」,也就是民眾進入網站頁面會看到的聊天機器人。智能客服融合 AI 人工智慧的技術,受過專業的問答訓練後,提供給民眾零時差的金融服務,同時減少了公司的人力支出。(推薦閱讀:在金融業裡的程式開發工程師,每天的工作會是什麼?

「走上數位金融這條路,比較沒辦法直接與客戶面對面,但是觀察數位行銷得到的數據,也能立即得到客戶的反饋。這樣推廣生活金融的方式,還是符合我進入銀行業的初心。」

擁抱改變與創新,是 CMA 計畫給我的最大資產

歷經分行和總行的輪調歷練,再至數位數據暨科技發展中心推行數位金融,Amary 從前台走入數位銀行,成為國泰世華銀行力拼數位轉型的幕後推手之一。頂著儲備幹部的頭銜,Amary 坦言在職涯的調動及大型專案的交付上,確實有較高的機會被公司看見;但關鍵還是在於,你做好擁抱改變與創新的心理準備了嗎?

「想加入國泰 CMA 計畫,要先明白的是——你即將加入的是一個改變非常快速的集團。請保持開放的心胸,不只向公司內部學習,還要不斷向外吸收新知,逼迫自己成長與前進。」

 「我認為,最棒的人生是在回首過去十年時,有說不完的精彩故事。」這是當初 Amary 寫在國泰 CMA 申請書審上的一句話,也是她一直以來努力的方向。成為一名全方位的亞洲銀行家,將會是她為自己創造出最精彩的一篇故事。

受訪者簡介:

林佩璇 Amary Lin,臺灣大學國際企業研究所碩士,政治大學廣告系雙主修經濟系。2013 年成為國泰世華銀行 CMA 的成員之一,現為國泰世華銀行數位銀行部資深副理。

       

作者 Bella Huang

主修中國哲學,終其一生都在追尋人生而在世的意義。