陳正諭從台大數學系、政大財管所畢業後，摩拳擦掌準備投身職場，卻因受金融海嘯影響，市場餘悸猶存，在廣投履歷之下，僅得到銀行業務的 offer，他卻自此踏上這條不歸路。工作數月後，為求更大的發展，陳正諭決定申請國泰世華銀行 CMA 儲備幹部計畫。入行至今僅八年多的他，已是獨當一面管理分行的協理。
面對金融海嘯和 AI 崛起，銀行為何仍能站穩？
「銀行雖然也會受到金融風暴衝擊，但畢竟是超過 200 年的行業，需求是相對穩定的。」而當金融界吹起數位轉型的風潮，被問起 AI 是否會取代銀行職員，陳正諭回應：以目前AI技術，還無法完全取代人工。
「你仔細看看，電腦出現後，銀行從業人數是急速上升的！只是以前要會打算盤，現在要會打電腦，改變的是工作型態，而非人力需求。以前入行的訓練重點是展鈔、綁鈔，現在強調的是數位產品的應用能力。」
陳正諭說明，金融業講求的是人與人之間的「信任感」。客戶願意把錢放在銀行、聽從理專建議去投資或買保險，都是出於對人、對品牌的信任。相對地，銀行端對客人的認識過程，也是技術難以取代的。
「我在基隆這裡有很多客戶是攤商，他們沒有職業收入，每天就是收現金、放家裡，你要怎麼用 AI 來判斷他有沒有還款能力？你一定要從街頭巷尾來了解他嘛！這一行有太多無法被量化的資料，再厲害的 AI 也沒有用。」
銀行未來藍圖很重要，但我更愛第一線的業務工作
不可否認的是，銀行的樣態、獲益方式不斷快速變化，為了提前準備，國泰於 2015 年成立銀行轉型專案小組，身為 CMA 的陳正諭也受邀擔任副組長，與許多跨部門同仁共同探討分行營運、作業優化、人才培育等議題。
轉型專案雖令陳正諭印象深刻，但最吸引他的仍是與客戶面對面的業務工作。「我在輪調時就跟主管提出，希望白天多出去認識客戶，我願意用下班時間完成其他工作，主管就替我換了一位常往外跑的業務主管來帶我。」後來，當許多 MA 選擇進總行推動創新與轉型，他決定留守分行，在第一線戰鬥。
談及 CMA 背景對業務工作的幫助，他直言身分本身的助益其實不大，但因著輪調過許多單位，他更清楚如何尋求跨部門資源與合作機會、更熟悉各領域的運作模式，在管理上也會比他人更快上手。一般人得花十幾、二十年才升到的位子，他只花了八年就做到了。
有這些錯誤心態，別來申請 MA！
陳正諭說明，CMA 近年以招收大學畢業新鮮人為主，外界常認為 MA 輪調結束就能馬上擔任管理職，實際上，落地後只能先選想深耕的領域，認真學習、拿出實在的表現才能談升遷。「MA 確實擁有更多能見度與機會，自然也會受到更高標準的期待，有好表現的人那麼多，你如果表現平平，公司為什麼要特別投資你？」
「有些人會覺得我是 MA，所以我的薪水理所當然比別人高、我的建議應該被馬上執行，但請你不要忘記，你就是一個社會新鮮人，你 0 歲、你只是個 baby。」
他也提醒道，許多 MA 過去在求學階段中，是同儕裡表現相對傑出的，但書念得好，不代表業務做得好、專案做得好，務必調整心態接受「自己未必是最優秀的」，謙卑學習新事物。「高中與大學也才七年，過去七年你可能表現得比較好，但如果下一個七年中，你只會做一樣的事，那其實就是停在原地。」（推薦講座—面對銀行轉型，你該如何歸零自己、重新學習？）
比起學歷、證照，這些技能才能讓你立於不敗
陳正諭如今是 CMA 面試官之一，負責審核流程中的 Case Study 與 Presentation。「到我這一關時，我是完全不知道你的學歷的，證照也只是你有沒有去考的差別而已，沒有太大的影響。」面試中，他最關注應徵者的談吐是否有自信，以及對產業趨勢是否有獨到見解。
他表示，面試官提問時，心中其實沒有預設正確答案，只想藉此測試對方思考的邏輯、能觀察到的面向和深度。他以基隆的經濟狀況為例：「有客人跟我說，基隆港的起重機都吊在空中，所以基隆經濟很差；但也有咖啡廳的老闆跑來問我，有沒有能收外幣的方式，每次遊輪一停靠就有好多觀光客，基隆經濟正好⋯⋯」
「人們的評論、新聞報導經常是片面的。你必須留心日常生活型態的改變，才會清楚該往哪去投資時間和精力，才不會做白工。若你只憑片面的現象定論，其實是不對的。」
除此之外，陳正諭認為跨域能力也是 CMA 的關鍵技能，無人確定銀行業未來確切的樣貌，如今來勢洶洶的競爭者，例如 Google、Apple、做第三方支付或投資的公司，常常都不是傳統的銀行，讓銀行從業者再也不能只懂金融。因此，若有雙主修、多專長，或課外活動經歷的人，會比單純成績優異的應徵者更有優勢！而就業務開拓而論，觸角越廣的人，未來能碰到、抓得住的機會也往往越多。（推薦講座—她從時尚尖端走向金融，國泰 CMA 為何願意給她舞台？）
那麼多發展機會，為何對業務情有獨鍾？
談到與自己同屆的 CMA，有人在國泰的新加坡據點做資本市場交易，有人在上海發展後返回總行擔任規劃人員，另外也有人決定專心經營家庭，甚至有人報考學士後醫學從醫去了。「對新鮮人來說，國泰的優勢就是觸角廣，CMA計畫可以讓你快速看清楚整個產業的輪廓，提早確定自己有興趣、想深耕的領域去發展。」舉凡金融市場、FinTech、管理企劃等等，你能依自己的興趣與長才，協調輪調路線、獲得一對一指導，是探索職涯、厚植實力的好機會。
陳正諭笑說，當初其實只是想做一份「有趣」的工作而選擇業務職，至今還是樂此不疲。「在業務領域中，天天都在接觸非同溫層的人，可以知道社會上不同人怎麼看待同一件事，對我的視野、人生觀也有很大的影響。」即便已是管理分行的協理，他仍幾乎不會篩選平時拜訪的客戶類型，將「廣結善緣」四字視為座右銘，時刻提醒自己秉持善念，不忘入行時的初衷。
「金融業是賣信任的產業，有些顧客真的是你的鐵咖，但如果在你業績差的時候，叫他買一些不適合的東西，就是在濫用顧客對你的信任。建立信任需要很長的時間，破壞卻是一瞬間的事。」
你可能沒發現，自己其實很適合當業務！
「以後當業務，那我書讀那麼多要幹嘛？」陳正諭說，許多名校生常把業務看作一種靠話術推銷的職業，但陳正諭認為，業務最講究的其實是「提問力」，藉由問問題來充分認識顧客，並挑選出最適合對方的服務，實際上，所謂的口才很好、油腔滑調常造成反效果。
許多適合從事業務的人，因為克服不了心魔而不願嘗試。「其實我第一次要打給客戶時，就覺得電話很重，好像怎麼樣都拿不起來，好不容易播出去了，響了兩三聲沒接，就趕快掛掉。」說起當年青澀的表現，陳正諭坦言也有過掙扎的陣痛期，但此刻他很感謝當時的自己放寬了心、姑且一試，才能幸運地持續奔跑在熱忱的路上。（推薦講座—他離開創業公司加入國泰，以資料工程師的身份革新金融業）
受訪者簡介
陳正諭 Nicholas Chen，自台灣大學數學系畢業後，取得政治大學財務管理所碩士，並於 2011 年成為國泰世華銀行 CMA 的成員之一，現為國泰世華銀行汐止分行協理。
