「我研究的是美股，在工作上經常要與國外公司的管理階層聯繫。出國留學和前一份工作面對到的多元環境、培養的人脈、累積的業界經驗，對我有很大的幫助。」
從美國約翰霍普金斯大學（The Johns Hopkins University）畢業後，陳泟潣 James 在遠東集團的董事長室做了兩年的投資分析師；想由基本面更深入地研究個別產業的股票，與更多分析師交流投資想法，是他申請國泰 CIM（Cathay Investment Manager）計畫的主要原因。
儲備幹部計畫這麼多，為什麼我不考慮外商
「臺灣除了央行以外，最大的買方就是國泰人壽，無論是金流、券商資源，還是出差機會，國泰都領先於整個市場，不是每個公司都有這樣充足的資源來培育員工。」
曾在華盛頓當地的投資管理公司擔任分析師，James 回國時早已確定自己想研究的是海外市場；由於外商在研究海外市場時比較不會聘用臺灣人，他投履歷時便鎖定在國內企業，而擁有龐大金流，又能經常與高盛、美林等投資銀行交流的國泰，就成為他的首選。
「再來就是看重 CIM 計畫有完整的培訓課程，我覺得不管是投資新手，還是有過工作經驗的人，都能透過培訓，對投資環境、各項資產有更全面的了解。」
James 表示，學校裡學的偏向純學術，實務面上的專業還是要走進職場學習。相較於遠東多以總體經濟角度，根據產業別做加倉或減倉，國泰更重視基本面，有許多建立財務模型、與國外企業交流的機會；同時也不限於學習單一資產，如股票、債券、外匯、基金、風險管理、財務會計都規劃在培訓課程中。
想成為投資金融家，先通過跨單位的輪調試煉
為期一年的輪調訓練中，安排有兩個前台和兩個中後台，第一個輪調單位由國泰指派，後續則由儲備幹部排出志願清單，再與公司進行媒合。最一開始，James 被分配到他最有興趣的證券投資部門，負責研究科技股。
「之前的工作也經常需要 con-call ，但那時 con-call 的對象是基金經理人下面的分析師；國泰則直接對上海外企業，討論公司產品、競爭對手、財報走勢等等，有明顯的不同。」雖然已有兩年的投資分析師資歷，但建立財務模型、與海外企業 con-call 的工作內容，對 James 來說也是全新的學習。
「我負責研究的第一支股票，有滿多地方都做錯，只能回頭重新修改，從錯誤中鞭策自己前進。」他也提及，關於財務預測、建立模型、con-call 的提問方向⋯⋯，這些硬實力的內容都可以向 CIM 計畫的導師、公司前輩們請教。
James 輪調的另一個前台則是債券投資部門，這也是一個他從未經手的領域。債券部門為實際投錢的單位，儲備幹部在此負責選擇以公司債為主的債券，研究公司的基本面、總體經濟以及公債，下決策時需顧及的因素比股票還要多。
在中後台的部分，James 分別輪調到資金科與風險管理科，進行各一個月的訓練。中後台不需產出大報告，但也有需完成的專題；題目範圍偏向時事，可能是研究會計原則改變對公司造成的影響、其他國家的利率機制等等。
不是進入 CIM 計畫就能輕鬆過，我們是有考核機制的
James 表示，每個前台結束後，都有個必須面對 CIO（Chief Investment officer）彙報的大報告。「大報告滿重要的！公司會根據你在前台的表現和大報告的成果，決定你未來要下的單位。」
大報告的內容依部門有所不同，可與部門主管討論後決定。以 James 的經驗為例，他在證券部門的大報告中推薦股票，並以財務模型、財報資料作為自己觀點的佐證；而債券部門的大報告則有推薦債券、研究公司基本面等等。
值得注意的是，大報告、中後台的專題和訓練課程的考試，都會納入 CIM 計畫的考核機制，若表現不盡理想，也有過由儲備幹部轉為一般員工的前例。
不清楚自己適合哪類型的投資？CIM 計畫帶你找到方向
「如果還不確定要做哪一種投資，我覺得訓練課程和輪調機制的幫助非常大。」從包含各項資產類別的訓練課程，到兩個前台、兩個中後台的輪調機制，儲備幹部可以跟著 CIM 計畫，逐步發掘自己有興趣及適合的領域。
即便是已有工作經驗的 James，也在建立財務模型的過程中，因為看見自己的投資想法逐步被量化，更加深了對於國際股的喜愛程度。最後在輪調結束時，落腳於證券投資部門國際股權投資科，擔任美股的研究員。（推薦閱讀：在國泰 CIM，美股研究員的一日行程是什麼？）
然而，有時也可能遇到輪調單位與心中志願不同的狀況，但 James 建議還是要保持開放的心態。「主管安排這個單位都是有理由的，可能你原本想做股票，但主管看出你其實更適合做債券，這反而為你開啟了新的跑道。」
CIM 要什麼樣的背景？傳聞中學歷一定要海外歸國，真的嗎？
「真的沒有一定要國外學歷，海外歸國的其實偏少數。」針對外界對儲備幹部的既定印象，James 表示 CIM 計畫的儲備幹部大部分都是國內的碩士，也有少部分為學士學歷，以他這屆來說，海外歸國的同事僅佔四分之一。
至於專業所學，也並非僅限財務金融背景。「大部分確實是財金相關科系，但也有錄取理工背景的人。我認為科系並不是絕對，重要的還是你對金融產業要有強烈的興趣。」James 表示，有興趣才會驅使你主動去關注市場趨勢、累積投資經驗，這些也都是面試官會看重的部分。而是否該具備 CFA（Chartered Financial Analyst）證照，他說有當然更加分，但並沒有硬性規定。
在海選中，我是這樣呈現個人特質
「先找出自己的優勢，在書面資料或面試時，不管題目是什麼，都盡量回歸到你的優勢上作答。」走過競爭激烈的國泰 CIM 計畫徵選，James 認為自己的優勢在於兩年的工作經驗；作答時，他就會盡量結合實際經手過的案例，融入與經理人交流得到的觀念，想辦法凸顯出自己與其他應徵者的不同之處。
團體面試的問題多為情境題及實務題，回答方式分為指定回答或自由搶答。「我通常都搶第一個或第二個回答，在後面回答的風險是，如果你的想法已經被前面的人講出來，你就沒得講了。」James 表示，搶答是一種主動積極的展現，而他觀察到各屆 CIM 儲備幹部都有具備這樣的特質。
他也說，社會新鮮人來投 CIM 計畫，也無需擔心自己經驗不足。有工作經驗者確實比較快上手，但社會新鮮人沒有包袱，能全然吸收公司給你的觀念和訓練，也成為另一種優勢。在書審和面試時，就以在學期間的專案或實習經驗來回答，只要具備邏輯、表達清楚就可以了。
在校期間，先把這些能力培養起來
「多實習吧！有實習的經驗一定比沒有好，不管是前台還是中後台，都會對你的履歷有所幫助。」James 認為，當大家學歷相當，又都是社會新鮮人時，多一份實習的經驗就能立即讓履歷脫穎而出。
而針對從事投資金融的 CIM，James也建議務必養成每天追市場新聞的習慣，像他就固定訂閱 CNBC、Bloomberg，每天早上安排一個時段讀完重要的金融消息，長期下來就能培養出看市場的能力。
「如果要追蹤個別公司，也可以看看 Yahoo Finance 這類彙整好的新聞資料網站。網路的金融資料非常多，你只要有興趣，就能持之以恆地在這個領域下工夫。」
如果對於海外市場較有興趣，基於要經常與國外企業 con-call、拜訪管理階層與分析師、聽法說會，擁有流利的外語能力也是這行的基本門檻。另外，處理資料時經常使用的 Excel 也是在學期間就該訓練好的能力。
投資看似是個金飯碗，但並不輕鬆
「這世界上這麼多人在投資，你等於每天都在跟全世界的人競爭，爭的是那多一些些的報酬。」對於投資這行的競爭程度，James 並不諱言，但基於他的內心對此充滿了熱忱，讓他願意持續地將時間、心力投注在股票及關注的產業上。
他笑著說，自己應該算是個自律的人吧！從學生時期便確定要將投資作為未來的職業，出了社會，到加入國泰 CIM 計畫，這一路上，James 始終堅定地朝著同一個方向前進。而在國泰人壽，與全球的投資金融家一同競爭，也讓他找到投資金融家發展的最佳舞台。
受訪者簡介：
陳泟潣 James Chen，美國約翰霍普金斯財務金融碩士，於遠東集團董事長室擔任兩年的投資分析師。2017 年成為國泰人壽 CIM 的成員之一，現為國泰人壽證券投資二部國際股權投資科襄理，負責公司研究與美股投資。
